Verzuimverzekering vergelijken: kies de perfecte dekking voor jouw bedrijf!

Personeel in dienst? Dan weet je: ziekmeldingen horen erbij. Van een dagje snotteren tot een week gevloerd door griep of zelfs maanden uitval door een burn-out. Ai, dat kan flink aantikken in de kosten! Maar no stress! Met een verzuimverzekering zijn die loondoorbetalingen gewoon gedekt. Maar welke past bij jouw bedrijf? Volg onze checklist en ontdek wat jij nodig hebt! 💪

Wil je meer inzichten en tips ontvangen? Abonneer je op de nieuwsbrief en we houden je op de hoogte!

Ik schrijf me in!

Alles over een verzuimverzekering voor werkgevers:

• Wat is een verzuimverzekering? 
• Is een verzuimverzekering verplicht?
• Checklist! Vergelijk zelf onafhankelijk verzuimverzekeringen
• Wat kost een verzuimverzekering?
• Hoe werkt het doorbetalen van een zieke medewerker?
• Wat betaal je als werkgever bij ziekteverzuim?
• Preventie: voorkomen is beter dan vervanging
• Veelgestelde vragen

Wat is een verzuimverzekering?

Een verzuimverzekering is een verzekering die werkgevers beschermt tegen de kosten van ziekteverzuim. Wordt een werknemer ziek? Dan ben jij als werkgever verplicht om tot twee jaar een groot deel van het loon door te betalen. Dit kan flink oplopen. Een verzuimverzekering neemt (een deel van) die loonkosten van je over.

Daarnaast biedt de verzekering vaak extra's, zoals hulp bij re-integratie en preventieve diensten om ziekteverzuim te voorkomen. Zo hou je niet alleen je bedrijf financieel gezond, maar ook je medewerkers.

Kort gezegd: een verzuimverzekering is jouw financiële buffer én back-up bij ziekte. 🚀

Is een verzuimverzekering verplicht?

Verplicht? Nee, een verzuimverzekering is niet verplicht. Maar wist je dat je als werkgever wel verplicht bent om het loon van zieke werknemers tot twee jaar door te betalen? Minimaal 70%, en soms zelfs meer. Dat kan flink in de papieren lopen, zeker voor kleine bedrijven!

Met een verzuimverzekering dek je die kosten én krijg je vaak hulp bij zaken als re-integratie en verzuimpreventie. Handig, toch? Zo ben je voorbereid op onverwachte uitgaven en hou je je bedrijf financieel gezond. 💪

Kortom: niet verplicht, wel slim!

Checklist! Vergelijk zelf onafhankelijk verzuimverzekeringen met elkaar 

Als werkgever wil je niet zomaar een verzekering, maar de beste match voor jouw bedrijf. Hoe je die vindt? Door de juiste vragen te stellen én goed te kijken naar wat je écht nodig hebt. Gebruik deze checklist om een verzuimverzekering te kiezen die jouw bedrijf en werknemers de beste bescherming biedt. Onafhankelijker wordt het niet als je een eerlijke vergelijking wilt maken 😉

Checklist: alles onder elkaar

1. Wat wil je precies verzekeren?
2. Wat wordt je eigen risico?
3. Hoe hoog is de premie en wat bepaalt die?
4. Welke extra diensten biedt de verzekeraar?
5. Hoe flexibel is de verzekering?
6. Welke verplichtingen heb je als werkgever?
7. Wat zijn de ervaringen met de verzekeraar?

1. Wat wil je precies verzekeren? 

Niet alle verzuimverzekeringen zijn hetzelfde. Je kiest zelf welke risico’s je wilt afdekken. Stel jezelf deze vragen:

• Wil je alleen loondoorbetaling verzekeren, of ook werkgeverslasten zoals pensioen en vakantiegeld?
• Wil je ondersteuning bij re-integratie en preventie? Denk aan:
  • Toegang tot trainingen of vitaliteitsprogramma’s
  • Preventieve bedrijfschecks om verzuim te voorkomen
  • Begeleiding door een re-integratiecoach of mediator

📝 Tip: werk je in een branche met veel fysiek zwaar werk? Dan kan een verzekering met extra focus op preventie en vitaliteit handig zijn.

2. Wat wordt je eigen risico? 

Bij de meeste verzuimverzekeringen kun je kiezen voor een eigenrisicoperiode. Dit is de periode waarin je zelf de kosten draagt voordat de verzekering uitkeert.

• Kortere eigenrisicoperiode (bijvoorbeeld 2 weken): je betaalt minder zelf, maar de premie is hoger.
• Langere eigenrisicoperiode (bijvoorbeeld 6 weken): je betaalt meer zelf, maar de premie is lager.

📝 Vraag jezelf af: hoeveel financiële buffer heeft jouw bedrijf? Als je minder buffer hebt, is een kortere eigenrisicoperiode vaak slimmer.

3. Hoe hoog is de premie en wat bepaalt die? 

De premie hangt af van verschillende factoren, zoals:

• Het aantal werknemers in je bedrijf
• Het verzuimpercentage van de afgelopen jaren
• Het percentage loon dat je wilt verzekeren (70% of 100%?)
• De gemiddelde leeftijd van je werknemers
• De aard van het werk: fysiek zwaar of kantoorwerk?

📝 Check: vraag altijd offertes op bij meerdere verzekeraars. Zo zie je snel wat er mogelijk is binnen jouw budget.

4. Welke extra diensten biedt de verzekeraar? 

Veel verzekeraars bieden meer dan alleen een financiële dekking. Let op de aanvullende services:

• Arbodienstverlening: is de arbodienst inbegrepen of betaal je dit apart?
• Preventieprogramma’s: worden er trainingen, workshops of bedrijfschecks aangeboden om verzuim te voorkomen?
• Re-integratie: is er ondersteuning beschikbaar om zieke medewerkers sneller terug aan het werk te krijgen?
• Psychologische hulp: wordt begeleiding bij burn-outs of overspannenheid vergoed?

📝 Let op: een verzekering met uitgebreide extra’s lijkt duurder, maar kan je op lange termijn juist geld besparen door minder verzuim.

5. Hoe flexibel is de verzekering? 

Niet elk bedrijf is hetzelfde, en jouw verzekering moet meegroeien met jouw situatie. Vraag jezelf dit af:

• Kun je de dekking later aanpassen als je bedrijf groeit?
• Kun je tussentijds overstappen of zit je vast aan een contract?
• Is er ruimte om de eigenrisicoperiode of de premiepercentages aan te passen?

6. Welke verplichtingen heb je als werkgever? 

Verzuimverzekeringen komen vaak met bepaalde verplichtingen. Denk aan:

• Verplichte aansluiting bij een arbodienst
• Het op tijd melden van ziektegevallen (meestal binnen 48 uur)
• Het volgen van een stappenplan bij re-integratie

📝 Belangrijk: controleer of je huidige aanpak aansluit bij de eisen van de verzekeraar. Zo voorkom je verrassingen.

7. Wat zijn de ervaringen met de verzekeraar? 

Het is altijd goed om ervaringen van anderen te checken. Stel jezelf deze vragen:

• Hoe is de klantenservice? Krijg je snel antwoord op vragen?
• Hoe soepel verloopt de uitkering van verzuimkosten?
• Zijn er bedrijven in jouw branche die goede ervaringen hebben met deze verzekeraar?

📝 Pro tip: vraag andere ondernemers in jouw netwerk naar hun ervaringen.

Wat kost een verzuimverzekering? 

De premie ligt gemiddeld tussen 1,5% en 5,5% van de loonkosten. Het exacte percentage? Dat hangt helemaal af van jouw situatie. Eerst kijk je naar de belangrijkste factoren die invloed hebben op de premie van jouw verzuimverzekering. Zoals:

• Wat jouw bedrijf precies doet
• Hoeveel mensen er bij je werken
• Het verzuimpercentage van de afgelopen jaren
• Het deel van het loon dat je wilt verzekeren
• Hoe lang je eigenrisicoperiode is
• Of je de werkgeverslasten meeverzekert

Verzekeraars kijken ook naar extra zaken, zoals de gemiddelde leeftijd van je werknemers en de hoogte van hun salaris. De premie? Die wordt berekend met een premiepercentage dat wordt vermenigvuldigd met de totale loonkosten. Best overzichtelijk, toch? 👌

Hoe werkt het doorbetalen van een zieke medewerker? 

Dit hangt af van het contract van je medewerker. Er zijn namelijk twee opties die bepalen hoe het zit met doorbetaling van het loon bij ziekte. 

Optie 1: contract voor bepaalde tijd

Heeft je medewerker een contract met een einddatum? Dan is het simpel: je betaalt het loon door, tot de afgesproken einddatum. Daarna stopt de verplichting vanzelf. Einde contract = dus ook einde doorbetaling. Lekker overzichtelijk en duidelijk geregeld. Hoppa!

Optie 2: contract voor onbepaalde tijd

Is je medewerker in vaste dienst? Dan geldt een andere regeling. Je bent verplicht om het loon nog twee jaar door te betalen, zelfs als je medewerker die volledige twee jaar ziek thuis zit. Dat lijkt misschien lang, maar na die periode neemt het UWV de kosten van je over. En jij? Jij bent dan vrij van verdere financiële verplichtingen. 

Wat betaal je als werkgever bij ziekteverzuim? 

• 100% salaris in week 1 t/m 6: wanneer een medewerker ziek wordt, betaal je als werkgever de eerste zes weken gewoon 100% van het salaris. Dit geldt ook bij een burn-out. Ja, dit is verplicht. Simpel en duidelijk!

• 70% salaris vanaf week 7 t/m 104: is je medewerker na zes weken nog ziek? Dan spreken we van langdurig ziekteverzuim. Wettelijk ben je verplicht om minimaal 70% van het loon te blijven betalen, bijvoorbeeld bij een burn-out. Let op: in sommige sectoren zijn er andere afspraken. Daar betaal je het eerste jaar 100% en het tweede jaar 70%. Dat verschilt per branche.

Ben jij als werkgever slim genoeg geweest om een verzuimverzekering af te sluiten? Lekker bezig! Want zo’n verzekering vangt financiële klappen op als een medewerker ziek thuis zit. Je krijgt namelijk het salaris dat je moet doorbetalen aan je zieke medewerker terug vanuit de verzekering. Dat scheelt een hoop gedoe én geld.

Voorbeeld

Tim heeft een burn-out en verdient normaal €2.450 per maand. Na zes weken ziekte ben je verplicht hem 70% van zijn salaris te betalen. Dat is €1.715 per maand. Geen stress! Dat bedrag krijg je volledig vergoed via de verzuimverzekering. Jij schuift dit netjes door naar Tim, waardoor je als werkgever niks extra kwijt bent. En met het bedrag dat je normaal aan Tim zou betalen, kun je bijvoorbeeld Ashraf inhuren, die tijdelijk Tim’s werk overneemt. Bam, probleem opgelost!

Preventie: voorkomen is beter dan vervanging 

Zieke medewerkers kosten geld, maar wist je dat je veel verzuim kunt voorkomen? Twee bewezen oplossingen zijn performance coaching en werkplezier. Zo maak je je bedrijf sterker én gezonder. Hoe? Kijk maar:

• Performance coaching: laat je team stralen!

Met een performance coach til je jouw team naar een hoger niveau. Door persoonlijke begeleiding, slimme tips en een sterke onboarding krijgen je werknemers meer vertrouwen, groeien ze sneller en presteren ze beter. Het resultaat? Minder fouten, hogere productiviteit en een betrokken team dat blijft. 💪

• Werkplezier: happy werknemers, minder verzuim!

Werknemers die plezier in hun werk hebben, zijn niet alleen productiever, maar ook minder vaak ziek. Door te investeren in balans, inhoud en groei op de werkvloer geef je medewerkers de tools om te floreren. Denk aan flexibele werkregelingen, uitdagende taken en kansen om zich te ontwikkelen. Het loont: betrokken werknemers blijven langer en dragen meer bij aan je succes. ✨

Kortom: door te investeren in je medewerkers voorkom je verzuim en bouw je aan een gezond bedrijf waar iedereen op zijn plek zit. Win-win! 🚀

Veelgestelde vragen

• Wat is een verzuimverzekering?

  Dat is jouw back-up plan bij zieke werknemers. Je bent namelijk verplicht om het loon door te betalen. En dat tot wel twee jaar! Een ziekteverzuimverzekering biedt dé oplossing om dit risico te delen. 

• Kosten verzuimverzekering?

  Dat hangt helemaal af van jouw situatie. Gemiddeld ligt de premie tussen 1,5% en 5,5% van de loonkosten. Het exacte percentage? Dat bepaal je aan de hand van een paar belangrijke factoren: het aantal werknemers in jouw bedrijf en het deel van het loon dat je wilt verzekeren.

• Waarom een verzuimverzekering?

  Als werkgever ben je verplicht om de zieke medewerker meteen aan te melden bij de arbodienst of bedrijfsarts. Waarom? Omdat je een arboregeling voor je medewerkers hebt geregeld. Dat is wettelijk verplicht! Handig: als je een verzuimregeling hebt, zit deze service er vaak al automatisch bij. Scheelt jou weer gedoe! 🙌

  Het grote voordeel van een verzuimverzekering? Die stel je helemaal samen op basis van jouw situatie. Geen enkel bedrijf is namelijk hetzelfde, jij kiest zelf wat bij jouw bedrijf past. Denk aan onderdelen zoals het percentage van het loon dat verzekerd is, de eigenrisicoperiode en de werkgeverslasten.